柳州职场问答
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在柳州为什么银行卡要分一类账户和二类账户?
18*******84 2022-02-18 3个回答 63人关注
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13*******63 2022-02-19看了一下其他回答,说的基本是银行账户分类的意义或者作用,当然这也可以认为是账户分类的深层次原因。不过个人认为也有一些更直接的原因,实际上,银行的每一条看似复杂的规章制度背后,很可能都是一起案件甚至无辜生命的代价。2015年12月底,央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,通知第二条建立银行账户分类管理机制,将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户。第二条(三)3.“银行应于2016年4月1日在系统中实现对Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的有效区分、标识,并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备。”2016年11月25日央行下发特急文件《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,特急!要求12月1日就正式实施。这中间发生了什么事呢?我的观察,当时集中发生了几起影响较大的电信诈骗案件。8·19徐玉玉电信诈骗案直接导致18岁准大学生心脏骤停猝死;清华大学老师遭“公检法”诈骗1760万,这是其中具有代表性的两起。 -
13*******05 2022-02-18主要还是为了防范电信诈骗等洗钱的上游犯罪。以前随便开卡不限制张数的时候,很多人自己用一张,开一堆卡卖给别人用来洗钱甚至恐怖融资,出了事就装无辜,说自己是证件掉了被人拿去开卡(前几年开卡可以代办)。现在二类户不能和非同名转账或者收取汇款,存取钱也有限制,1天1万,1年20万限额,这种卡是几乎不能用来完成洗钱的处置和离析阶段的。 -
13*******94 2022-02-18举个栗子吧。假设你家总共有10000元,这是全部身家,特别重视和小心翼翼。一开始这10000元全部都放在你家保险箱里,安全虽然是安全了。但是每天早晨起来买菜坐地铁的钱都要开一次保险箱。此处的保险箱就是银行的一类户,就是你亲自去银行面签后办理的借记卡。安全性是第一位的,也可以刷卡支付啥都行,就是相对来说办理起来比较麻烦。这时,你自己都感觉有点太麻烦了。而你儿子这样的年轻人就更闹腾了,说哪里有那么夸张啊,钱都要锁在保险箱。你想想觉得也是,但是怎样才能即安全又方便呢?于是你想了个办法。就是拿出500元放在钱包里,钱包随身带。拿出1000元放在门口鞋盒里。这样每天的早点钱从钱包里拿,偶尔买件衣服的大钱从门口鞋盒里拿。门口鞋盒就是银行二类户,钱包就是三类户。
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